Что будет после отмены льготной ипотеки

Обзор программ после 1 июля 2024 года

С 1 июля 2024 года закончилась льготная программа ипотеки под 8%, которая действовала для всех граждан России. Рассказываем, что нужно знать о доступной ипотеке с господдержкой: какие программы остались, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.

Семейная ипотека

Для кого: для семей, которые воспитывают детей, собираются покупать квартиру в новостройке или дом под ИЖС.

Требования: воспитывать хотя бы одного ребёнка, рождённого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Сейчас таким детям до шести лет. Для семей с ребёнком-инвалидом ограничений по возрасту нет. Усыновлённые дети тоже учитываются.

Купить жильё по льготной ипотеке смогут жители малых населённых пунктов и городов с низкими объёмами строительства, даже если их дети старше шести лет. Детей должно быть не меньше двух, причём один из них должен быть несовершеннолетним.
Те же критерии будут действовать для семейной ипотеки на ИЖС — больше не обязательно, чтобы ребёнку было шесть лет и меньше. Главное, чтобы минимум один ребёнок в семье был несовершеннолетним.

Условия: в процессе изменения. До 1 июля 2024 года действовали такие условия:

Процентная ставка — 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа она снижена до 5%.
В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
Льготную ипотеку можно взять на срок до 30 лет.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Сохранятся ли эти условия в новой версии программы, пока неизвестно. Новые правила, действующие с 1 июля 2024 года, на момент написания статьи ещё не обнародовали полностью.

Срок действия: льготная программа ипотеки для семей с детьми продлится до 2030 года.

IT-ипотека

Для кого: для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Распространяется на покупку первичного жилья и на строительство дома.

Требования: быть не старше 50 лет и работать в штате аккредитованной IT-организации — проверить статус компании можно на «Госуслугах».

Нужно указать название или ИНН компании — сервис сообщит, входит ли она в список аккредитованных. Авторизация на «Госуслугах» для проверки не нужна

Для заёмщиков старше 35 лет есть дополнительные требования к размеру зарплаты:

от 150 000 рублей, если компания находится в Москве;
от 120 000 рублей, если компания находится в другом городе-миллионнике;
от 70 000 рублей, если компания находится в населённом пункте с меньшим населением.

Учитывается местонахождение именно того филиала или отделения компании, в котором работает заёмщик. Зарплата считается до вычета налогов.

Условия: частично зависят от региона, где заёмщик берёт льготную ипотеку. Общие условия такие:

Процентная ставка — до 5%. Банк может снизить её по своему желанию, например в рамках акции.
В миллионниках взять можно до 18 млн рублей, в других населённых пунктах — до 6 млн рублей. Имеется в виду регион, где человек берёт квартиру, а не тот, где зарегистрирована его компания. Условия могут меняться в зависимости от региона.
Минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.

Льготная ипотека для IT-сотрудников складывается с рыночной. То есть можно взять часть суммы по IT-ипотеке, а оставшуюся оформить на рыночных условиях и таким образом увеличить сумму кредита. Если заёмщик уволится, ему понадобится найти новую работу в аккредитованной IT-компании, чтобы сохранить льготную ставку.

Срок действия: до конца 2024 года, но льготная ставка по действующей ипотеке сохранится на весь срок кредита.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Для кого: для отдельных категорий заёмщиков, покупающих жильё в Дальневосточном федеральном округе или Арктической зоне. Приобрести можно и первичную, и вторичную недвижимость, но часть условий зависит от региона.

Требования: принадлежать к одной из категорий, на которые распространяется программа. К ним относятся:

молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет;
одинокие родители до 35 лет, которые воспитывают ребёнка младше 19 лет;
участники программы повышения трудовой мобильности;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
педагоги и медицинские сотрудники, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях ДФО или Арктической зоны;
сотрудники оборонных предприятий ДФО или Арктики;
вынужденные переселенцы в Дальневосточный федеральный округ или Арктическую зону.

С 1 июня 2024 года список категорий расширили, а часть требований убрали. Например, раньше на льготную ипотеку претендовали только педагоги и врачи со стажем не менее пяти лет. Теперь стаж не учитывается. После покупки жилья нужно зарегистрироваться в нём в срок до 270 дней с момента сделки, а затем не менять прописку ещё пять лет. Если не соблюсти это требование, ставку могут повысить.

Условия: частично зависят от региона — например, вторичное жильё можно купить только в моногородах, а также в Магаданской области и Чукотском автономном округе. Общие условия такие:

Процентная ставка — до 2% годовых.
Размер кредита — до 6 млн рублей. До 9 млн рублей можно получить на квартиру площадью от 60 кв. м, если заёмщик покупает её на первичном рынке или в моногороде.
Минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.

Срок действия: льготная ипотека для ДФО и Арктики действует до конца 2030 года.

Сельская ипотека

Для кого: для всех россиян, которые собираются приобрести жильё в сельской местности, но не в Москве, Санкт-Петербурге или Московской области.

Требования: по сельской ипотеке нет обязательных требований к возрасту, статусу или профессии заёмщика — только к жилью. Оно должно располагаться в населённом пункте, где живёт не более 30 тыс. человек. При этом неважно, село это будет, деревня, рабочий посёлок или даже небольшой городок. Кроме того, в список входят опорные населённые пункты — стратегически важные города с господдержкой. Проверить, подходит ли населённый пункт, можно с помощью специального сервиса.

Жильё должно соответствовать нормативам, которые каждый регион устанавливает самостоятельно. В целом список доступных объектов довольно широкий:

частные дома от застройщика;
частные дома на вторичном рынке — не старше трёх лет, если куплены у юрлица, или пяти лет, если куплены у физлица;
дома блокированной застройки, в том числе с участком — например, таунхаусы;
первичные квартиры в доме высотой до пяти этажей на территориях опорных населённых пунктов;
строительство дома по договору подряда или своими силами с помощью отечественных домокомплектов. Срок строительства должен быть не больше 24 месяцев.

В срок до 180 дней с момента покупки или постройки жилья нужно будет в нём зарегистрироваться и раз в полгода подтверждать регистрацию. Банки могут выставлять дополнительные условия по программе.

Условия: в 2024 году сохраняются правила прошлого года.

Процентная ставка — до 3% или 0,1%, если жильё покупается в приграничном населённом пункте.
Размер кредита — до 6 млн рублей.
Максимальный срок кредитования — 25 лет.
Первоначальный взнос — от 20% стоимости дома или затрат на его строительство

Срок действия: программа действует бессрочно, но условия по ней могут измениться со временем.

Региональные программы

Кроме федеральных льготных программ можно ознакомиться со списком региональных. Каждый регион может предлагать собственные условия для всех заёмщиков или определённых категорий граждан: семей с детьми, малоимущих, сотрудников медицинских и образовательных организаций. Например:

в Ингушетии процентную ставку по ипотеке субсидируют для молодых семей, одиноких или многодетных родителей, врачей и учителей, госслужащих и других категорий;
в Коми ипотечные заёмщики могут компенсировать до двух третей процентов по ипотеке по региональной программе;
в Ростовской области можно субсидировать часть процентной ставки: до 10% для многодетных и молодых семей, молодых учёных и сельских жителей и до 9% для остальных категорий.

Посмотреть список действующих программ можно на сайте Спроси.ДОМ.РФ. Там же перечислены условия по ним, сроки действия и категории, которые могут претендовать на льготную ставку.

Что ещё стоит знать

Большинство программ льготной ипотеки можно использовать только один раз. Иногда льготы не распространяются на заёмщиков, которые ранее участвовали в других программах. Например, если человек в 2023 году брал льготную ипотеку под 8%, то в 2024 году он не сможет оформить IT-ипотеку.

В программы могут вносить изменения со временем. Кроме того, отдельные банки могут выставлять собственные условия. Советуем проверять актуальные требования по каждой из программ — это можно сделать на сайтах банков или с помощью сервиса «Ипотека» от М2.

Краткие выводы

Льготная ипотека под 8% прекратила действие, но заёмщикам всё ещё доступны многие федеральные и региональные программы снижения ставки.
Семьи с детьми могут претендовать на семейную ипотеку, условия по которой сейчас находятся в процессе изменения. Недавно из неё убрали требование к возрасту детей, если семья живёт в малом населённом пункте или планирует покупать дом.
Сотрудники аккредитованных IT-компаний могут оформить IT-ипотеку, если проходят по требованиям к возрасту и размеру заработной платы.
На льготных условиях можно купить жильё в Дальневосточном федеральном округе и в Арктической зоне, а также в сельской местности и на приграничных территориях.
В отдельных регионах действуют свои программы льготной ипотеки: субсидирование ставки, единовременная выплата или сертификаты на жильё.
Условия по действующим программам могут меняться — советуем следить за обновлениями.

Подать заявку на ипотеку по одной из действующих льготных программ можно с помощью сервиса М2. Отправьте запрос сразу во все банки-партнёры и выберите самое выгодное из доступных вам предложений.